Bij een Vereniging van Eigenaars (VvE) wordt vaak gedacht aan het beheer van het gebouw, het bijhouden van de administratie en het organiseren van ledenvergaderingen. Maar wat veel appartementseigenaren en zelfs sommige bestuurders zich niet realiseren, is dat er ook een juridisch risico kleeft aan het besturen van een VvE. Bestuurders kunnen namelijk persoonlijk aansprakelijk worden gesteld voor fouten of nalatigheid. Gelukkig bestaat er een verzekering die dit risico afdekt: de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering.
Wat is een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering?
De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering beschermt de individuele bestuurders van een VvE tegen de financiële gevolgen van fouten die zij maken tijdens hun bestuurswerkzaamheden. Denk hierbij aan verkeerde beslissingen, nalatigheid, of het niet naleven van wettelijke verplichtingen. Als een bestuurder aansprakelijk wordt gesteld, dekt deze verzekering de juridische kosten en eventuele schadevergoedingen die daaruit voortvloeien.
Waarom is deze verzekering belangrijk?
VvE-bestuurders nemen beslissingen namens de vereniging, bijvoorbeeld over het onderhoud van het gebouw, het aangaan van contracten of het innen van bijdragen. Als hierbij iets fout gaat en de VvE of derden (zoals leveranciers of appartementseigenaren) daardoor schade lijden, kan een bestuurder persoonlijk aansprakelijk worden gesteld.
Dit geldt ook voor vrijwillige bestuurders. Het is een misverstand dat alleen professionele of betaalde bestuurders risico lopen. Iedere bestuurder van een VvE – ook als die onbezoldigd is – kan in theorie persoonlijk worden aangesproken.
Een voorbeeld: stel dat het bestuur nalaat om tijdig het dak van een appartementencomplex te laten repareren. Bij een storm raakt het dak beschadigd en ontstaat er flinke waterschade aan meerdere appartementen. Als de schade te wijten is aan nalatigheid van het bestuur, kunnen bewoners de bestuursleden persoonlijk aansprakelijk stellen. Zonder verzekering kunnen de financiële gevolgen groot zijn.
Voor wie is de verzekering bedoeld?
De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is er voor alle bestuurders van een VvE. Dit kunnen mede-eigenaren zijn die zich vrijwillig inzetten, maar ook externe professionele beheerders of administrateurs die als bestuurder optreden.
Daarnaast dekt de verzekering niet alleen huidige bestuurders, maar vaak ook oud-bestuurders, toezichthouders en commissarissen – zolang het gaat om aansprakelijkheid die verband houdt met hun bestuursfunctie binnen de VvE.
Wat dekt de verzekering?
De precieze dekking kan per verzekeraar verschillen, maar over het algemeen valt het volgende onder de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering:
Aansprakelijkheid voor bestuurlijke fouten of nalatigheid
Juridische kosten van verweer bij claims
Schadevergoedingen aan derden of de VvE
Claims van mede-eigenaren
Aanspraken die betrekking hebben op oude bestuursperiodes (vaak tot enkele jaren terug)
Wat meestal niet gedekt is: opzettelijk wangedrag, fraude of strafbare feiten.
Wat kost zo’n verzekering?
De premie van een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is afhankelijk van factoren zoals de grootte van de VvE, het aantal appartementen en de gewenste dekking. Bij Centraal Beheer betaal je voor een gemiddelde VvE met 10 tot 15 appartementen tussen de € 100 en € 300 per jaar. Voor grotere VvE’s of extra uitgebreide dekking kan dit bedrag hoger liggen.
Gelet op het financiële risico dat bestuurders lopen, is dit een relatief bescheiden investering.
Verplicht of vrijwillig?
De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is (nog) niet wettelijk verplicht, maar wordt wel sterk aangeraden. Steeds meer VvE’s nemen deze verzekering standaard op in hun verzekeringspakket, naast de opstalverzekering en de aansprakelijkheidsverzekering voor de VvE zelf.
Voor beheerders of professionele administrateurs is het zelfs verstandig om alleen opdrachten aan te nemen wanneer de VvE een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering heeft afgesloten – of zelf een aparte dekking te regelen.
Hoe zit het met het collectieve belang?
Bij veel VvE’s is het bestuur samengesteld uit mede-eigenaren. Deze mensen doen hun werk vaak vrijwillig en zonder vergoeding. Dat is lovenswaardig, maar maakt de noodzaak van bescherming des te groter. Want niemand wil opdraaien voor een juridische claim, puur omdat hij of zij zich inzet voor de gemeenschap.
Door als VvE een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten, geef je een duidelijk signaal af: “Wij waarderen onze bestuurders en willen hen beschermen tegen onnodige risico’s.” Dit verlaagt ook de drempel voor anderen om bestuurswerk op zich te nemen.
Hoe sluit je de verzekering af?
Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering sluit je af via een verzekeraar of tussenpersoon die gespecialiseerd is in VvE-verzekeringen. Centraal Beheer biedt bijvoorbeeld een pakket aan waarin de bestuurdersaansprakelijkheid is opgenomen als aanvullende module bij de standaard VvE-verzekering. Het is aan te raden om de dekking jaarlijks te controleren en bij te stellen als het bestuur verandert of de VvE groeit.
Conclusie
De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is geen luxe, maar een noodzaak. Zeker nu de eisen aan goed bestuur steeds hoger worden en VvE’s regelmatig met juridische en financiële kwesties te maken krijgen. Of je nu zelf bestuurder bent of als beheerder betrokken bent bij een VvE, deze verzekering biedt gemoedsrust en zekerheid. En dat is, net als goed onderhoud, van onschatbare waarde.
